저렴한 실손의료비! 착한 실비! 전환실손의료비 제도에 대해서

 

착한 실손의료비 포스터

오늘은 저렴한 실손의료비로 각광받고 있는 전환실손의료비에 대한 내용을 포스팅해보려고 합니다.

실손의료비의 기본 내용과 의료비 전환제도에 대한 내용을 글로 써볼까 합니다.

목차

1. 실손의료비란?

2. 간단하게 보는 의료비 변천사

3. 전환실손의료비 제도

4. 전환실손의료비보험 가입방법

5. 결론

1. 실손의료비란?

실손의료비에 대해서 아직도 모르는 사람이 있을까 싶지만, 혹시모르니 간단히 설명을 해볼까 합니다.

실손의료비보험이란 실제로 손해를 본 의료비를 보장해주는 보험입니다.

간단히 말해 아프거나 다쳐서 병원을 다녀왔을 경우 병원비와 약값의 영수증을 보험사에 청구하면 내가 가입한 보험 상품에서 내가 사용한 병원비를 돌려주는 보험을 말합니다.

대신 가입 시점에 따라서 내가 부담하는 비용이 다르고, 하루에 사용할 수 있는 진료비 한도가 있으므로 담당 설계사와 상의 후에 청구하시는 게 좋습니다.

 

2. 간단하게 보는 의료비 변천사

실손의료비는 2천년대 초반에 나와서 현재까지 오면서 많은 변화가 있었는데요. 자세한 내용 설명은 다시 블로그로 포스팅을 하고 오늘은 간단하게 입원 시 기준으로만 정리를 해보겠습니다.

 

①1세대 실손의료비 ; 2009년7월까지 가입한 실손의료비를 보통 1세대 실손의료비 라고 합니다. 

                                 입원 시 100% 보상을 하며, 자기 부담금은 없습니다.(손해보험 기준이며, 생명보험은 다름)

                                 (물론 약관상 보상하지 않는 손해와 치료와 무관한 비용, 상급병실료등은 별도입니다.)

 

②2세대 실손의료비 ; 2009년7월이후 판매한 실손의료비로 입원 시 자기 부담금이 생기고, 입원한도가 1억 원에서

                                  5천만 원 한도로 줄어들고, 기존 생명보험과 달랐던 의료비 기준이 동일하게 변경되었습니다.

                                   입원 시 90% 보상(표준형 선택 시 80% 보상)을 하며, 자기 부담금 10% (표준형은 20%)

                                   ( 손해보험, 생명보험 동일기준으로 변경 ) - 중간에 또 많은 변경이 있었음.

                                   (2013년 4월부터 재가입 상품으로 변경됨)

 

③3세대 실손의료비 ; 2017년 3월 이후 판매한 실손의료비로 기본 입원, 외래, 약제로 되어 있던 실손의료비에서

                                  손해율이 큰 비급여 치료 3가지가 특약형으로 분리가 돼서 판매를 하기 시작함.

                                  입원 시 선택형 기준 급여(건강보험료 적용되는 의료비) 90% + 비급여 80%를 보상함

                                  ( 3대 비급여 특약 의료비 ; 도수치료/체외충격파/증식치료, 비급여 주사제, 비급여 MRI/MRA )

                                                               

④4세대 실손의료비 ; 2021년 6월 이후 판매해서 현재까지 판매하고 있는 실손의료비입니다.

                                  2013년 3월 이후부터 실손의료비 보험이 갱신을 통해 동일보장 100세까지 되는 게 아니라,

                                  일정 시기가 되면 재가입하는 상품으로 판매를 하고 있습니다.

                                   2013년 4월~ 2021년 6월까지 가입한 사람은 15년 재가입 조건이며,

                                   현재 판매하고 있는 4세대 실손의료비는 5년 재가입 조건으로 바뀌었습니다.

                                   입원 시 급여(건강보험 적용되는 부분) 80% + 비급여 70% 를 보상합니다.

                                  

3. 전환 실손의료비 제도란?

착한 실손의료비라고 불리는 전환 실손의료비(줄여서 전환실비) 제도는 1~3세대 실손의료비를 가지고 있는 분들이

손해율로 인해 보험료가 과도하게 올랐을 경우 보험을 해약하지 않고, 지금 판매하고 있는 실손의료비로 변경해서 재가입하는 제도를 말합니다.

여기서 중요한 것은 보험은 가입 시 질문서라는 것을 작성해야 하는데 약을 먹는 게 있거나, 입원, 수술력, 병원 치료 이력이 있으면 보험사에 알리고 심사를 통해 승인을 받고 보험 가입이 가능합니다.

젊고 건강한 나이에는 상관이 없으나 보통 보험료가 많이 오르는 50~60대의 경우는 병원 치료력 때문에 실손의료비를 새로 가입하는 것은 쉽지가 않습니다.

하지만 전환 실비제도를 통하면 질문서 자체가 정신과 이력정도만 물어보기 때문에 병원 간 이력과 상관없이 바꾸실 수 있습니다. 

 

4. 전환 실손의료비 가입방법

전환 실비는 간단하게 설명하자면 내가 가지고 있던 실손의료비 보험(특약)을 현재 판매하는 상품으로 바꾸는 것입니다.

그래서 동일한 보험사에서만 전환이 가능합니다. 삼성화재에서 가입을 했다면 삼성화재로 전환실비를 가입해야 하며, DB손해보험에 실손의료비 상품이 있다면 DB손해보험에 전환 실손의료비 보험 문의를 해야 합니다.

보험은 계약을 변경하는 것이 아니라, 기존에 있던 상품에서 실손의료비 특약을 없애고 현재 판매하고 있는 실손의료비 상품으로 새롭게 가입하는 것이므로 기존 가지고 있던 보험의 설계사와 신규로 가입하려고 하는 "전환 실손의료비"상품의 설계사가 달라도 상관없습니다. 

기존의 담당 설계사든, 새롭게 가입하고자 하는 새로운 담당 설계사든 누구에게든 기존, 신규 실손의료비의 장단점을 비교설명 들은 후에 결심이 섰다면 기존 보험 특약담보 삭제 - 전환실손의료비는 신규로 가입하면 됩니다.

보통 같은 날에 기존 보험을 빼는 것과 동시에 신규 전환실손의료비가 가입되어야 합니다.

업무의 편의성을 위해 보통 기존 보험 설계사에게 상담 후 전환 실비를 가입하는 것이 좋고, 전환 실비 담당 설계사를 바꾸고 싶다면~ 기존 보험도 새로운 설계사로 담당자 변경 후에 보험 진행하는 것이 편합니다.

 

5. 결론

실손의료비보험료 갱신으로 보험료가 너무 올라 스트레스를 받는다면,

고민하지 마시고 담당 설계사든 주변에 아는 보험 설계사등과 상담을 통해 기존 보험과 새로운 전환실비 보험의 차이점을 정확하게 이해하고 바꾸시는 것을 추천합니다.

보험료가 저렴하다는 이유만으로 보험을 변경을 했다가 얼마 지나지 않아 사고나 질병등으로 보험금 청구를 하게 되면,

보상이 적게 나와 보험을 변경한 것을 후회할 수도 있으니 꼭 상담을 통해 변경하셔야 합니다.

사고가 없다면 1회에 한해 다시 기존의 상품으로 돌릴 수는 있지만, 만약 변경 후 보험사고가 발생을 한다면 보험은 기존 보험으로 절대 변경을 할 수가 없습니다.